Pożyczamy pieniądze na ogół wtedy, gdy dopadają nas problemy finansowej, choć spore grono osób lubi również zakupy na kredyt. Pożyczek najczęściej udzielają nam banki i instytucje finansowe, mniej popularną formą są pożyczki społecznościowe, które są alternatywnym źródłem pozyskiwania dodatkowych środków. Czym są pożyczki społecznościowe i czym różnią się od tradycyjnej formy zapożyczania?

Czym są pożyczki społecznościowe?

Pierwsze pożyczki społecznościowe pojawiły się w Polsce w 2008 roku, po sukcesie jaki odniosły w Stanach Zjednoczonych, a później w Europie. Ponoć jest to jeden z najprężniej rozwijających się produktów finansowych w naszym kraju. Czym dokładnie są pożyczki społecznościowe? Pożyczki społecznościowe z j. ang. Social lending, są formą umowy, która zawierana jest pomiędzy osobami fizycznymi, a ułatwiają ten proces specjalnie przeznaczone do tego celu platformy internetowe. W pośrednictwie pomiędzy kontrahentami nie biorą udział ani banki, ani inne firmy zajmujące się pożyczkami.

Każda osoba może zalogować się na takim serwisie i może zostać pożyczkodawcą lub pożyczkobiorcą – w zależności od sytuacji finansowej. Jeśli posiadamy kapitał, to możemy go komuś udostępnić, oczywiście na określonych warunkach i z ustalonym oprocentowaniem. Należy podkreślić, iż pomiędzy kontrahentami musi zostać podpisana umowa, która podlega pod ustawę o Prawie Bankowym. Jest to szczególnie ważne ze strony pożyczkodawcy, ze względu na ponoszone przez niego ryzyko.

Korzyścią dla pożyczkobiorcy jest fakt, że może uzyskać dodatkowe środki, których udzielenie mogło zostać odrzucone w tradycyjnym banku.

Jak w praktyce wygląda pożyczka społecznościowa?

Aby skorzystać z pożyczki społecznościowej, w pierwszej kolejności musimy zalogować się na wybranej platformie internetowej, specjalizującej się w tego typu działaniach. Większość tego typu platform przeprowadza jednak weryfikację i wstępną analizę historii kredytowej zarejestrowanych osób.

W chwili gdy szukamy wsparcia finansowego, wystawiamy na portalu ogłoszenie, w którym zawieramy informację o potrzebnej kwocie oraz celu, na jaki zostanie przeznaczona pożyczona gotówka. Pozostali użytkownicy deklarujący chęć udzielenie wsparcia finansowego, mogą zdecydować, czy chcą pożyczyć pieniądze tej konkretnej osobie. Duże znaczenie ma tutaj wiarygodność pożyczkobiorcy.

Pożyczka społecznościowa udzielana jest zawsze przez Internet, nie ma tutaj potrzeby kontaktu osobistego pomiędzy stronami umowy.

Czy różni się pożyczka społecznościowa od tradycyjnego kredytu lub pożyczki?

Na początku należy rozróżnić kredyt od pożyczki. Najistotniejszą dla nas różnicą jest ta, że kredyt udzielany jest wyłącznie przez bank, natomiast pożyczkę możemy otrzymać i od osoby prywatnej i od instytucji pożyczkowej. Ponadto, w procesie starania się o kredyt w banku, jesteśmy poddawani starannej i często dość restrykcyjnej weryfikacji naszej zdolności kredytowej. Instytucje pożyczkowe udzielające np. chwilówek bez BIK, są zdecydowanie bardziej liberalne w ustalaniu zasad udzielania pożyczek, ponoszą zatem zdecydowanie wyższe ryzyko, udostępniając swój kapitał. Ma to oczywiście bezpośrednie przełożenie na wyższe koszty uzyskania dodatkowych środków. Podstawową różnicą pomiędzy tymi produktami finansowymi jest także fakt podlegania kredytów i pożyczek pozabankowych pod ustawę antylichwiarską, co mocno ogranicza oprocentowanie i opłaty dodatkowe. Dlatego decydując się na pożyczkę społecznościową, należy ocenić zarówno nasze możliwości terminowej spłaty, jak i weryfikację kontrahentów.