Podjęcie decyzji dotyczącej zaciągnięcia kredytu hipotecznego skutkuje niejednokrotnie zobowiązaniem na wiele lat. Coraz więcej osób przekonuje się do kredytów hipotecznych, ze względu na wysokość raty, która często wynosi tyle samo ile czynsz za wynajem mieszkania. Dlatego nawet młode osoby dopiero zaczynające swoją karierę zawodową, czy też początkujący przedsiębiorcy, coraz chętniej zastanawia się nad wzięciem kredytu hipotecznego i zamieszkaniu we własnych czterech ścianach. Wprawdzie ilość formalności związana z zaciągnięciem kredytu hipotecznego potrafi przestraszyć, to warto zapoznać się ze szczegółami dotyczącymi tego procesu, aby jak najbardziej świadomie podjąć odpowiednie decyzje. O jakich aspektach warto pamiętać podczas zakupu nieruchomości od dewelopera?

Kredyt hipoteczny - z czym to się je

Na początku warto podkreślić różnicę między zakupem nieruchomości na rynku pierwotnym, a wtórnym, a także stopnia zaawansowania budowy danego budynku jeśli chodzi o mieszkania pochodzące z rynku pierwotnego. W przypadku kompleksów mieszkalnych jeszcze nieukończonych proces starania się o otrzymanie kredytu hipotecznego będzie wyglądał inaczej niż jeśli chodzi o gotowe inwestycje budowlane.

Po otrzymaniu kredytu hipotecznego część uzyskanych funduszy można także przeznaczyć na wydatki związane z wykończeniem mieszkania. Warto o tym pamiętać i podczas wypełniania wniosku kredytowego wziąć pod uwagę dodatkowe koszty, które trzeba będzie przeznaczyć na wykończenie nieruchomości i urządzenie przestrzeni. W takim wypadku można wnioskować o wyższą kwotę kredytu.

Osoby, które decydują się na zakup nieruchomosci od dewelopera często inwestują wszystkie oszczędności na poczet wkładu własnego. Jest to niefortunne posunięcie ze względu właśnie na dodatkowe koszty związane z wykończeniem mieszkania. Podczas procesu pozyskiwania środków finansowych na inwestycje w nieruchomości warto pamiętać o zabezpieczeniu także odpowiedniej kwoty na takie działania. Należy dokładnie przemyśleć swoje potrzeby oraz oszacować ile pieniędzy będzie potrzebne podczas urządzania mieszkania, w tym także umeblowanie i niezbędne sprzęty gospodarstwa domowego. Na tym etapie jest to kluczowa kwestia, która może skutkować wieloma problemami w przyszłości już po zakupie mieszkania.

O czym warto wiedzieć przy zakupie mieszkania od dewelopera

Decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego skutkuje także szeregiem formalności, o które trzeba zadbać, a także przygotować się do nich w odpowiedni sposób. W przypadku mieszkań, które jeszcze nie zostały wybudowane takich spraw formalnych może być znacznie więcej (przeczytaj także: https://blogkredytowy.pl/zakup-nieruchomosci-od-dewelopera/).

Przed rozpoczęciem omawianego procesu należy zastanowić się, czy konieczna jest pomoc doradcy kredytowego, czy jesteśmy w stanie przeanalizować oferty banków oraz wybrać tą najbardziej korzystną samodzielnie. Wspomniany doradca może znacząco pomóc przy podjęciu decyzji o najlepszym dostępnym kredycie hipotecznym pasującym do profilu, a także możliwości finansowych kredytobiorcy. Zajmie się również porównaniem symulacji oraz doradzi, które opcje są najbardziej korzystne. Co ważne, ze strony klienta doradca kredytowy działa bezpłatnie.

Zwykle już na wstępie oceniana jest zdolność kredytowa potencjalnych kredytobiorców. Dzięki temu można dopasować możliwości danej osoby do danego mieszkania. Wówczas warto dokonać wnikliwej analizy nieruchomości, ale także renomy dewelopera. Przed podjęciem ostatecznej decyzji absolutną koniecznością jest upewnienie się, że inwestycja posiada wymagane zezwolenia oraz sprawdzenie jak będzie wyglądał plan zagospodarowania przestrzennego. Deweloperzy często przygotowują pełną dokumentację dla przyszłych klientów, aby w jednym pakiecie formalności przekazać wszystkie informacje niezbędne do podjęcia decyzji oraz do złożenia w banku w celu uzyskania kredytu hipotecznego.

Następnym krokiem po zawarciu umowy deweloperskiej, którą można negocjować i doprowadzić do obniżenia ceny przykładowo o koszty związane z aktem notarialnym, jest uruchomienie procedur związanych z aktem notarialnym oraz uruchomienie kredytu.

Jeżeli chodzi o rozróżnienie pomiędzy podmiotem ubiegającym się o kredyt - czy jest to osoba prywatna, czy przedsiębiorca - dla tych dwóch różnych typów kredytów procedura banku różni się jeśli chodzi o wymagane dokumenty. Bank będzie wymagał oświadczeń o niezaleganiu ze składkami ZUS, wyciągów bankowych i informacji o dochodach. Dobrym pomysłem będzie złożenie wniosku kredytowego w kilku bankach, aby zwiększyć szanse powodzenia całej procedury.

Kolejnym etapem będzie podpisanie umowy oraz wpłacenie wkładu własnego  do dewelopera. Resztę kosztów pokrywa bank w imieniu kredytobiorcy, zwykle pieniądze i tak przechodzą przez jego konto.

Fizyczne podpisanie aktu notarialnego oraz pełna ochrona praw nabywcy, a także opłacenie podatku PCC3 następuje tuż po oddaniu nieruchomości do użytku. Dom, czy mieszkanie należy również odpowiednio ubezpieczyć. Po ustanowieniu hipoteki oraz wyodrębnieniu księgi wieczystej kolejną niezbędną czynnością jest anulowanie ubezpieczenia pomostowego i obniżenia oprocentowania w banku.

Podczas zakupu nieruchomości z rynku pierwotnego należy pamiętać, że wiąże się to z brakiem podatku od czynności cywilnoprawnych w wysokości 2% wartości nieruchomości. To kluczowa informacja, która może ułatwić decyzję dotyczącą wyboru nieruchomości z rynku wtórnego lub pierwotnego. Obie opcje mają zarówno plusy jak i minusy. Przykładowo mieszkania z rynku wtórnego są już wykończone oraz wyposażone, więc ułatwia to proces przeprowadzki. Zupełnie nowy dom natomiast daje możliwość wykończenia przestrzeni całkowicie po swojemu.