25-02-2011, 00:00
Jednym z istotnych elementów tak zwanego bezpieczeństwa w biznesie transportowym jest zawarcie odpowiedniego ubezpieczenia, na pewno AC bo dotyczy szkód nas chroniących oraz OC chroniących przez nas poszkodowanych (oraz inne pośrednie np. OCP). Niby rzecz oczywista ale warto wiedzieć że polisa OC jest w zasadzie nie negocjowalna bo wynika z ustawy i przeważnie głównym kryterium przy jej zawieraniu jest cena za polisę.
W przypadku AC i innych rzecz się ma inaczej bo powinniśmy taka polisę dopasować do swoich potrzeb analizując Ogólne Warunki Umów w konkretnym Towarzystwie Ubezpieczeniowym. Przede wszystkim należy zwrócić uwagę czy polisa AC zabezpiecza nasze wszystkie możliwe do przewidzenia przypadki które mogą spowodować nasz uszczerbek np. czy obejmuje parkowanie pojazdów w dowolnych miejscach (ważne w Polsce gdzie bezpiecznych parkingów jak na lekarstwo) czy tylko na parkingach strzeżonych, jakie są terminy zgłoszeń szkody, kiedy i czy w ogóle należy składać zawiadomienia w zakresie zmian dotyczących ubezpieczonych pojazdów np. dorobienie kluczyków
W takich niuansach później tkwi powodzenie przy likwidacji szkody. Jednym z zapisów krzywdzących w OWU jest założenie że przy likwidacji szkody można a nawet wg TU trzeba stosować do naprawy pojazdu tzw zamienniki. Ale jednocześnie do wyliczenia szkody która by była korzystna dla TU przyjmuje się stawki i ceny z Autoryzowanych Stacji Obsługi powodując przekroczenie 70 % progu opłacalności naprawy i rozliczenie szkody jako całkowitej oczywiście z pokrzywdzeniem klienta (opisanie tego mechanizmu musimy zostawić na odrębny artykuł).
Przy likwidacji z OC taka możliwość nie istnieje bo progiem opłacalności jest wartość pojazdu a więc 100 % i założenie że uprawnieniem jest korzystanie z części oryginalnych. Uprawnieniem ubezpieczonego winien być wybór formy naprawy i jakości części niestety tzw zapisy abuzywne dają przywileje Ubezpieczycielom. W zapisach OWU są klauzule ograniczające odpowiedzialność TU co do wypłaty odszkodowania ,Jedną z nich jest ocena prędkości uczestników kolizji – wypadku oraz zakres współprzyczynienia się do zakresu i rozmiaru szkody z tego powodu. w sytuacjach bezspornych winnego ustala postępowanie mandatowe, w sytuacjach spornych winę ustala sąd (grodzki lub rejonowy) TU chętnie zdają się na wyroki sądowe ponieważ przedłużają one postępowanie a co za tym idzie wypłatę odszkodowania bez konsekwencji odsetkowych.
Ocena przyczynienia się do szkody sprawcy lub nawet współprzyczynienia się poszkodowanego powoduje ograniczenie proporcjonalne wypłaty odszkodowania a nawet zadośćuczynienia (temat również na osobny artykuł) zwykle również z pokrzywdzeniem klienta. Wypłaty odszkodowań w transporcie zbiorowym następują podobnie jak przy szkodach indywidualnych. Warto zawierać umowy ubezpieczeniowe przy dużych kontraktach z bezpośrednim przedstawicielem TU lub w siedzibie takiej firmy ze względu na rzetelność i odpowiedzialność pracownika. Teoretycznie odpowiedzialność agenta lub brokera gwarantuje TU poparta przez odpowiednią polisę OC, Niestety w praktyce TU traktują agentów i brokerów jak osobne podmioty przekonując klientów że (co jest wbrew prawu) że za nikogo odpowiedzialności nie przejmują W praktyce też uzyskanie odszkodowania za błąd brokera jest trudne i w naszej 10 letniej praktyce prowadząc kancelarię nie prowadziliśmy takiej sprawy
Przede wszystkim zawierając jakąkolwiek umowę w tym ubezpieczeniową należy ją dokładnie przeczytać, w kwestiach wątpliwych dopytać pracownika TU lub osoby neutralne np. prawnika i podpisywać umowę świadomie!!
Podobne artykuły
Komentarze